Правительство и Центральный Банк систематически проводят профилактические мероприятия по предотвращению создания мошеннических схем в финансовом секторе. При поддержке представителей крупного бизнеса и образовательной системы функционируют различные площадки по разъяснению рисков, связанных с безопасностью персональных финансовых данных, а также мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и начинающих бизнесменов.
Благодаря этой работе большинство россиян (70%) обладают средним или высоким уровнем финграмотности. При этом процент населения с хорошим уровнем цифровой финансовой грамотности заметно выше — 90%. Здесь речь в первую очередь идет о взвешенном подходе к принятию решений при использовании финансовых продуктов онлайн.
Это отражается в повышении сберегательной активности, росте доверия к кредитным организациям, а также в активном вовлечении детей в обсуждение финансовых вопросов в российских семьях.
Россияне предпочитают страховать финансовые риски, используя широкий спектр услуг отечественного финтеха.
В третьем квартале 2024 года сборы страховщиков показали рост в два раза относительно аналогичного периода прошлого года и составили 1,1 трлн руб., следует из статистики ЦБ.
Ключевыми драйверами роста выступили накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Так, в третьем квартале 2024 года совокупные сборы в сегменте некредитного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) увеличились более чем в 4,5 раза год к году и 2,5 раза квартал к кварталу, достигнув 651,6 млрд руб.— максимального значения за всю историю наблюдений. При этом темпы роста НСЖ были выше, чем у ИСЖ.
Таким образом доля накопительного страхования жизни в совокупных сборах по некредитному страхованию в третьем квартале выросла на 15 п.п. до 74%. Остальные сегменты в совокупности выросли на 7,3%.
По итогам 2024 года страховой рынок может показать рост на 5–10%, следует из опроса страховых компаний, проведенного «Эксперт РА». Наибольший рост участники рынка ожидают в страховании жизни — свыше 30%.
Квалифицированные инвесторы вкладываются в фондовый рынок. Чистый приток средств на брокерские счета за III квартал составил 476 млрд рублей — это максимальное значение с конца 2021 года. Основной объем вложений обеспечили квалифицированные инвесторы.
Клиентская база брокеров увеличилась несущественно. На сдержанную динамику повлияли высокие ставки по депозитам, а также то, что за последние годы численность этой базы заметно выросла. При этом активность инвесторов на фондовом рынке оставалась высокой: ежемесячно сделки на Московской Бирже заключали в среднем 3,8 млн человек.
Наибольшей популярностью среди инвесторов пользовались паи биржевых фондов денежного рынка: их покупали как начинающие, так и опытные клиенты. Проявляли они интерес и к корпоративным облигациям, в том числе с плавающей ставкой.
Несмотря на существенный приток средств, совокупный портфель клиентских активов у брокеров вырос незначительно — с 9,4 до 9,6 трлн рублей — на фоне снижения котировок.
В июле — сентябре 2024 года банки отразили 16,1 млн атак кибермошенников на счета клиентов и предотвратили хищение 4,9 трлн рублей. Объем спасенных сбережений в 3 раза больше, чем годом ранее.
С 25 июля действует закон о новых механизмах противодействия мошенническим переводам. В нем уточнено определение операции без добровольного согласия клиента: под ней понимается денежный перевод, совершенный человеком вследствие обмана или злоупотребления доверием.
С этого же момента банки начали отчитываться о мошеннических операциях по обновленной форме с учетом законодательных изменений. Размер зафиксированных потерь в июле — сентябре значительно превысил показатель средних значений за предшествующие четыре квартала. Банки отчитались о хищении злоумышленниками в III квартале 9,3 млрд рублей. При этом чуть больше 40% от этой суммы пришлось на онлайн-банкинг и переводы, хотя ранее самыми значительными были потери по операциям с использованием карт.
В III квартале Банк России инициировал блокировку 12,1 тыс. мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях, а также направил операторам связи информацию о 42,1 тыс. телефонных номеров злоумышленников.
Минфин России совместно с НИФИ запустили образовательный курс по фискальной политике и макроэкономическому моделированию в НИУ ВШЭ.
Министерство финансов Российской Федерации совместно с Научно-исследовательским финансовым институтом Минфина России (НИФИ) запустили новый курс «Фискальная политика и программирование» на базе Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ).
Лекции студентам будут читать ведущие эксперты и практики в области фискальной политики и макроэкономического моделирования. Общая продолжительность курса — семь недель.
«Данный курс — важный шаг в подготовке высококвалифицированных специалистов для государственного сектора. Он ориентирован на студентов первого и второго курсов магистратуры, а также бакалавров, которые стремятся углубить свои знания в области государственных финансов. Учащиеся смогут узнать и теорию, в том числе как работает бюджетная система России, система администрирования доходов, их прогнозирование и оценка риска, а также определиться с будущей специализацией», — отметила директор Департамента доходов Елена Лебединская.
Заместитель директора Департамента бюджетной политики и стратегического планирования Евгений Домбровский познакомит студентов с принципами бюджетной политики, составляющими долгосрочной устойчивости и фискальными рисками.
